スマホの一括払いと分割払いはどっちがお得？【ドコモ・au・ソフトバンク・楽天】

ドコモ・au・ソフトバンク・楽天モバイルなどでスマホを購入するとき、一括払いか分割払いか選べます。

この記事では一括／分割それぞれのメリット・デメリットを整理しながら、おすすめな支払い方法を解説します。

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結論：スマホの一括払い・分割払いは使用期間によって決める

スマホを一括払いするか分割払いするかは、スマホの使用期間によって決めましょう。

これまでスマホは「買う=自分のものにする」という感覚で使うのが当たり前でした。

しかしここ数年は中古スマホもそれなりの価値が残ること、キャリアの購入プログラムの存在もあって「スマホは一時的に借りて使うもの」というイメージに変化してきています。

例えばauのスマホトクするプログラムなら、24回払いで購入し、25ヶ月目に端末を返却すると実質負担額が7万円ほど安くなります。

一括で買う人も、数年後にそのスマホをフリマや下取りに出すなら、それまでの期間は「借りている」と考えることも。

スマホを一括払いするメリット・デメリット

スマホ一括払いのメリットとデメリットを紹介します。

一括払いのメリット｜手数料なしで総支払額を抑えられる

スマホを一括払いすると、手数料なしで総支払額を抑えられます。

スマホに限らず、分割払いは実質的な借金です。

一括で支払うことで、毎月の支払いはプラン料金だけになり、すっきりして気持ちいいです。

スマホ代を一括で支払ってしまえば、機種変更や他社への乗り換え時期を自由に選択できます。

一括払いのメリット｜短期の買い替えがしやすい

スマホを一括払いで購入すると、短期で買い替えやすいです。

例えば最新のiPhoneに毎年買い替えているような人は、一括で買うのがおすすめ。

キャリアの端末購入プログラムは、2年で機種変更する人に最もメリットがあるようにつくられています。

1年程度で機種変更をするつもりなら一括で買って、次の機種変更のときは自分でフリマなどで売る方が、お得になる可能性が高いです。

一括払いのメリット｜ネットワーク利用制限がかからないので売りやすい

一括払いで端末を購入すると、スマホの売価が上がりやすいメリットがあります。

というのも、一括払いで支払うとネットワーク利用制限の判定が◯になるからです。

ネットワーク利用制限とは、分割払いの支払いが滞ってないかのチェックで、以下3種類に分かれています。

スマホを中古で売る時はこのマークによって売価が決まり、◯の状態だと一番高く売れやすいです。

ただし、フリマアプリだと△や✕では売れないこともあります。

これまでは分割払いで購入したスマホは、購入日から100日経たないとSIMロック解除ができず、一括で買うと即日でSIMロック解除ができました。

しかし2021年10月から、そもそもSIMロック自体が禁止されています。

参照：移動端末設備の円滑な流通・利用の確保に関するガイドライン （令和３年８月 10 日最終改正） 

一括払いのデメリット｜そもそも資金に余裕がないと難しい

資金に余裕がないと、スマホを一括払いで購入するのは難しいです。

最新のiPhoneや高性能なAndroidスマホは、10万円を超えることも珍しくありません。

ただ、個人的には分割で払う場合であっても端末代は全額確保してから買った方がいいと考えています。

毎月支払うスマホ代のために働くのは精神的にも辛いですし、万が一支払えないと、信用情報に傷がついてしまうからです。

関連記事：iPhoneの分割審査をなくしたい！通らなくても購入する方法を6つ紹介

スマホを分割払いするメリット・デメリット

分割払いのメリットとデメリットは以下のとおりです。

分割払いのメリット｜手元にお金がなくても買える

分割購入の大きなメリットは、手元にお金がなくてもスマホを購入できます。

最近のハイエンドモデルは普通に10万円を超えてくるので、一括では購入できないことも。

ただ、無計画に分割をしてしまうと自分の身の丈以上の支払いに苦しめられる可能性もあるので、しっかりと考えてから分割するようにしたいですね。

またキャリアの分割払いには手数料や金利がかからないこともメリットです。

分割払いのメリット｜購入プログラムが使える

端末代金を分割で支払うと、各キャリアの購入プログラムに入ることができます。

購入プログラムとは、分割払いを選んで2年後にスマホを返すと、それ以降の支払いが免除される特典です。

2年間格安でスマホをレンタルするようなイメージで、キャリアが2年後の買取額を保証してくれるイメージです。

分割払いのデメリット｜購入プログラムが必ずお得になるとは言い切れない

購入プログラムが必ずお得になるとは言い切れません。

2年後にスマホを返すことを条件に40〜50%オフで最新スマホが使えることがメリットでした。

しかし、一括払いで購入したスマホが2年後に購入価格の50%以上で売れた場合は、一括払いの方がお得です。

とくにiPhoneはリセールバリュー（売却するときの価格）が落ちにくいので、2年後でもそれなりに高額で売れることが多いです。

分割払いのデメリット｜手数料が発生し総支払額が増える

分割払いは、手数料が発生し、総支払額が一括払いより高くなるのもデメリットです。

スマホに限らず、分割払いを選択すると分割手数料が発生します。

例えば、auの「スマホトクするプログラム」を利用してiPhone 15 Proを購入した場合、25ヶ月目に端末を返却することで残りの支払いが不要になりますが、端末を返却しない場合は総支払額が増える可能性も。

購入プログラムを利用して分割払いを選択するなら、端末を返却するか使い続けるかをしっかり検討する必要があります。

スマホの分割払いは縛りではない

スマホの分割払いは、契約期間の縛りではありません。

勘違いしがちなのですが、分割払いを選択したからと言って、2年間キャリアとの契約を続ける決まりはないです。

分割払いの途中で他社に乗り換えたり機種変更したりしてもOKで、購入プログラムは解約後でも加入し続けられます。

かつては「分割払い=実質的なしばり」でしたが、現在の購入プログラムはかなり良心的で柔軟に使えます。

短期で買い換えるなら一括払い、端末を返却するなら分割払いがおすすめ

スマホの一括払いと分割払いは、それぞれ以下に当てはまる人におすすめです。

キャリアの購入プログラムに入りたいかどうかで、一括/分割を選ぶのが良いという、すごく当たり前な結論になりました。

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