スマホの一括払いと分割払いはどっちがお得？【ドコモ・au・ソフトバンク・楽天】

ドコモ・au・ソフトバンク・楽天モバイルなどでスマホを購入するとき、一括払いか分割払いか選べます。

この記事では一括／分割それぞれのメリット・デメリットを整理しながら、おすすめな支払い方法を解説します。

＼購入プログラム活用で機種代金が割引！／

楽天モバイル	ソフトバンク
au	ドコモ

結論：スマホの一括払い・分割払いは使用期間によって決める

スマホを一括払いするか分割払いするかは、スマホの使用期間によって決めましょう。

これまでスマホは「買う=自分のものにする」という感覚で使うのが当たり前でした。

しかしここ数年は中古スマホもそれなりの価値が残ること、キャリアの購入プログラムの存在もあって「スマホは一時的に借りて使うもの」というイメージに変化してきています。

例えばauのスマホトクするプログラムなら、24回払いで購入し、25ヶ月目に端末を返却すると実質負担額が7万円ほど安くなります。

一括で買う人も、数年後にそのスマホをフリマや下取りに出すなら、それまでの期間は「借りている」と考えることも。

スマホを一括払いするメリット・デメリット

まずは一括払いのメリットとデメリットを紹介していきます。

一括払いのメリット｜自由や選択肢が手に入る

スマホを一括払いすると、自由や選択肢が手に入ります。

スマホに限らず、分割払いは実質的な借金です。

一括で支払うことで、毎月の支払いはプラン料金だけになり、すっきりして気持ちいいです。

スマホ代を一括で支払ってしまえば、いつまで使うか、いつ売るか、いつ他社に乗り換えるかなど自由に選択可能。

あとのことを考えると、選択肢が広がる一括払いがおすすめです。

一括払いのメリット｜短期の買い替えがしやすい

例えば最新のiPhoneに毎年買い替えているような人は、一括で買っておいた方が何かと動きやすいです。

キャリアの端末購入プログラムは、2年で機種変更する人に最もメリットがあるようにつくられています。

1年程度で機種変更をするつもりなら一括で買って、次の機種変更のときは自分でフリマなどで売る方が、お得になる可能性が高いです。

一括払いのメリット｜ネットワーク利用制限がかからないので売りやすい

一括払いで端末を購入すると、スマホの売価が上がりやすいメリットがあります。

というのも、一括払いで支払うとネットワーク利用制限の判定が◯になります。

ネットワーク利用制限とは、分割払いの支払いが滞ってないかのチェックで、以下3種類に分かれています。

スマホを中古で売る時はこのマークによって売価が決まり、◯の状態だと一番高く売れやすいんです。

ただ最近では、そもそもフリマアプリだと△や✕では売れないこともあります。

これまでは分割のスマホは購入日から100日経たないとSIMロック解除ができず、一方で一括で買うと即日でSIMロック解除できました。

しかし2021年10月から、そもそもSIMロック自体が禁止されています。

参照：移動端末設備の円滑な流通・利用の確保に関するガイドライン （令和３年８月 10 日最終改正） 

一括払いのデメリット｜そもそも資金に余裕がないと難しい

資金に余裕がないと、スマホを一括払いで購入するのは難しいです。

ただ、個人的には分割で払う場合であっても端末代は全額確保してから買った方がいいと考えています。

毎月支払うスマホ代のために働くのは精神的にも辛いですし、万が一、支払えないと信用情報に傷がついてしまうからです。

関連記事：iPhoneの分割審査をなくしたい！通らなくても購入する方法を6つ紹介

スマホを分割払いするメリット・デメリット

分割払いのメリットとデメリットは以下のとおりです。

分割払いのメリット｜手元にお金がなくても買える

分割購入の大きなメリットは、手元にお金がなくてもスマホを購入できます。

最近のハイエンドモデルは普通に10万円を超えてくるので、一括では購入できないことも。

ただ、無計画に分割をしてしまうと自分の身の丈以上の支払いに苦しめられる可能性もあるので、しっかりと考えてから分割するようにしたいですね。

またキャリアの分割払いには手数料や金利がかからないこともメリットです。

分割払いのメリット｜購入プログラムが使える

端末代金を分割で支払うと、各キャリアの購入プログラムに入ることができます。

購入プログラムとは、分割払いを選んで2年後にスマホを返すと、それ以降の支払いが免除される特典です。

2年間格安でスマホをレンタルするようなイメージですね。

別の言い方をすると「キャリアが2年後の買取額を保証してくれる」ということ。

分割払いのデメリット｜購入プログラムが必ずお得になるとは言い切れない

購入プログラムが必ずお得になるとは言い切れません。

2年後にスマホを返すことを条件に40〜50%オフで最新スマホが使えることがメリットでした。

しかし例えば、一括で買ったスマホを2年後に買取店やフリマアプリで売って、購入価格の50%以上で売れた場合は、一括の方がお得です。

とくにiPhoneはリセールバリュー（売却するときの価格）が落ちにくいので、2年後でもそれなりに高額で売れることが多いです。

スマホの分割払いは縛りではない

これ、勘違いしがちなのですが、分割払いをしたからと言って、2年間、そのキャリアとの契約を続けないといけないわけじゃありません。

分割払いの途中で他社に乗り換えてもOKですし、上で説明した「購入プログラム」は、各社とも、解約をしたあとでも加入し続けられます。

かつては「分割払い=実質的なしばり」でしたが、現在の購入プログラムはかなり良心的で柔軟に使えます。

楽天モバイルの分割は注意が必要

4キャリアのうち、楽天モバイルで分割払いするときは以下を把握しておきましょう。

ちなみに楽天カードは年会費も無料ですし、1枚持っておいても損することはないです。

短期で買い換えるなら一括払い、2年返すなら分割払いがおすすめ

最後にこんな人には一括払い、分割払いがおすすめ！ということをまとめておきます。

キャリアの購入プログラムに入りたいかどうかで、一括/分割を選ぶのが良いという、すごく当たり前な結論になりました。

楽天モバイル以外は、途中で分割から一括払いに変更することもできるので、迷ったら分割でOKです。

携帯キャリアのおすすめ記事