10万円以上のiPhoneを分割払いで購入する場合、分割審査が行われます。
iPhoneを販売する楽天モバイルやアップルストアがCICやJICCに問い合わせて、支払い能力を確認するためです。
支払い能力がないと判断されれば、iPhoneを分割払いで購入できません。
携帯ブラックリストに載っている場合など、分割審査に落ちればiPhoneを購入できないのでしょうか？
この記事では、iPhoneの分割審査に落ちる理由と審査に落ちてもiPhoneを購入する方法を解説します。
- 分割審査をなくすには一括で支払うしかない
- 支払い額を10万円以下に抑えることで審査に通ることがある
最新のiPhoneを購入したい人は、iPhone16を安く買う方法をチェックしましょう。
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iPhoneの分割審査に落ちる理由は支払い能力を認められていないから
iPhoneの分割審査に落ちる理由は、支払い能力を認められていないからです。
分割審査に通るための対処法を知るには、審査に落ちる理由を知っておく必要があります。
iPhone購入代金の分割払いを選択すると、携帯会社はユーザーに支払いの能力があるか、しっかり返済してくれそうかを見極めます。
分活払いの審査落ちが不安なら、一括払いで購入しましょう。
iPhoneを一括購入できれば、最新のiPhone16を予約できます。
ただしキャリアとの契約に関する審査はあるので、場合によっては契約できない可能性もゼロではありません。
分割審査に落ちてもiPhoneを買う6つの方法
分割審査に落ちてもiPhoneを買う6つの方法は以下の6つです。
審査落ちが怖いなら、審査なしで契約しやすい格安SIMをチェックしましょう。
携帯ブラックリストに載っている場合でも、キャリアやほかの格安SIMより契約しやすいです。
分割にする価格を10万円以内に抑える
今回買おうとしたiPhoneは、価格が10万円以上ではなかったでしょうか。
そうであれば、分割する価格を10万円以内に抑えることで審査に通ることがあります。
日本には「割賦販売法」という後払いに関するルールを定めた法律があります。
この中には消費者が支払い能力を超えた買い物をして、生活が成り行かなくなってしまうことを防ぐ内容が含まれています。
具体的にはクレジット業者（ここでは携帯会社）が消費者と分割契約をするときは、消費者が代金を支払えそうかを信用機関に調査することが義務付けられています。
これを「丁寧審査」と言います。
その一方で、
- 比較的少額（10万円以下）
- 生活に必要な耐久消費財（スマホなど）
については、例外的にチェックを省略してもいいことになっています。
参照：消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール～改正割賦販売法～ | 暮らしに役立つ情報 | 政府広報オンライン
つまりスマホの価格を10万円以下に抑えれば、信用機関への調査を省略でき、審査に通る確率が上がるということです。
iPhone XSの発売以降、iPhoneの価格が10万円を超え出した頃から、審査に落ちる人が増えています。
10万円を超える金額を最初に払い、残りを分割支払いにする
例えば11万円のiPhoneを購入したいときはポイントやクーポンで2万円を支払い、残りの9万円を分割にすることで、審査に通る可能性があります。
各社のオンラインショップで利用できるポイントは以下のとおり。
- ドコモ：dポイント
- au：Pontaポイント
- ソフトバンク：ソフトバンクポイント
- 楽天モバイル：楽天ポイント
各社のクーポンを手にする方法は別記事でまとめています。
家族に契約してもらう（特に学生や若者）
学生や若い人は、比較的収入が少ないので、どうしても分割審査では不利になります。
少し面倒なんですが、親や家族などの成人名義で契約してもらうのも、実的な方法です。
ドコモ、au、ソフトバンク、楽天モバイルいずれも、端末のみ購入できます。
関連記事：大手キャリアでスマホ端末のみ購入する方法。au/ドコモ/ソフトバンク/楽天モバイル
自分のスマホを下取りに出す
大手キャリアは「下取りプログラム」を行っています。
機種変更のときに、今使っているスマホを下取りに出すことで、下取り額を購入代金から差し引いてもらえます。
差し引いた後の金額が10万円を下回れば、審査も通りやすくなります。
▼各社の最新の下取り額（公式サイト）▼
または買取店などで古い端末を下取りに出し、それを原資にして新しいスマホを一括で買う、というのもひとつの方法です。
信用情報に傷がついていないか確認する
分割審査に落ちてしまった理由として、信用情報に傷が付いている可能性があります。
もし信用情報に傷がついているなら、その履歴が無くなるまで待つ必要があります。
信用情報とは
信用情報とは、簡単に言うと、これまでのクレジットカード支払いや、分割払いの履歴などで、きちんと支払いができているかどうかを判断するための情報です。
携帯会社は「きちんと分割代金を払い切れるのか」ということを知りたいわけです。
ですから、この信用情報に以下のような記録が残っていると、分割審査に落ちやすくなります。
- クレジットカードの返済日を3ヶ月以上延滞している
- 破産宣告をしたことがある
- 複数回クレジットカードの申し込みに落ちている
こうした状況を「信用情報に傷が付いている状況」といいます。
現在の自分の状況は、CICの公式サイトから確認することができますので、気になる方はやってみましょう。
1,000円ほどかかりますが、今の自分の状況を把握しておくことで、対応策を練りやすくなります。
旧モデル/廉価版/認定中古品のiPhoneにする
旧モデルのiPhoneにすればiPhoneを購入できるかもしれません。
各キャリアとも、最新のiPhoneが発売する秋（9〜11月）に、型落ちになった旧モデルを値下げすることがあります。
実は、最近のiPhoneは性能が飛躍的に向上しているわけでもありません。
iPhoneはいくつか前のモデルでも十分使えますし、コスパよく買えます。
もしくは最新のチップを搭載したiPhone SE（第3世代）なら、全キャリア10万円以下で購入できます。
| iPhone SE （第3世代） | 64GB | 128GB | 256GB |
|---|---|---|---|
| ドコモ | 73,370円 （22,154円） | 82,280円 （42,680円） | 104,500円 （53,020円） |
| au | 70,935円 (22,047円) | 82,190円 (26,600円) | 103,415円 (55,775円) |
| ソフトバンク | 73,440円 （22,008円） | 81,360円 （26,784円） | 99,360円 （52,560円） |
| 楽天モバイル | 62,800円 | 69,800円 | 84,800円 |
| UQモバイル | 70,935円 | 82,190円 | 103,415円 |
| ワイモバイル | 73,440円 | 81,360円 | 99,360円 |
| Apple | 62,800円 | 69,800円 | 84,800円 |
また、各社がこぞって力を入れ始めた「認定中古品」を狙うのもいいですね。
ただし型落ちや認定中古品は在庫が少ないので、気になっているなら早めの決断がおすすめです。
関連記事値下げされた「型落ちiPhone」で十分じゃね？おすすめはこちら
クレジットカードで分割払いをする
iPhoneの分割審査が通らなくても、クレジットカードで分割払いをすることは可能です。
- 一括で購入手続き
- クレジットカードで分割払いにする
ただし、クレジットカードの分割払いは「借金」です。基本的にはおすすめしません。
分割審査に通らなくてもiPhoneを買う方法まとめ
この記事では、「分割審査に通るための方法」についてお伝えしました。
- 分割にする価格を10万円以内に抑える
- 家族に買ってもらう
- 信用情報に傷がついているなら、履歴が無くなるまで待つ
という方法によって、分割審査に通りやすくなる可能性があります。
そして、そもそも分割審査をしない方法が
- 自分のスマホを下取りに出す
- 旧モデル/廉価版/認定中古品のiPhoneを購入する
- クレジットカードで分割払いをする
という方法です。
この中で一番おすすめなのは、分割にする価格を10万円以内に抑える方法です。
